F� personlig milep�le tvinge nogen til at k�be liv forsikringsd�kning som at blive for�lder.
I tilf�lde af en alt for tidlige d�d, kan livsforsikring tjene som et �konomisk sikkerhedsnet til at sikre, at der er penge til r�dighed til at betale for alt fra medicinske regninger til et hjem realkreditl�n og fremtidige college uddannelse omkostninger.
Mange amerikanere har taget skridt til at line op s�dan en finansiel pude.
I slutningen af 2012 var der 146.2 millioner individuelle livsforsikringer i kraft med d�kning samment�lling 11.2 billioner dollar, if�lge den amerikanske R�det om livsforsikringsselskaber.
Her er fem tips til nye for�ldre s�ger for at k�be livsforsikring:
1. L�R FORSIKRING MULIGHEDER
Livsforsikring politikker kan variere meget, men de generelt falder i to kategorier: sigt forsikring og permanent forsikring, som ofte omtales som hele liv eller universal forsikring.
Med sigt forsikring du betale en pr�mie for en n�rmere fastsat periode, ofte 10 �r eller 20 �r, og din politik giver dig ret til et bestemt bel�b af penge. Medmindre forsikringstageren d�r, er udl�ser en udbetaling, eventuelle betalte pr�mier mistet n�r politik sigt ender.
Derimod forsikrede hele livsforsikring politikker d�kke personer, s� l�nge de lever. Disse politikker ogs� fungere som besparelser k�ret�jer. En del af de opkr�vede pr�mier for politikken er investeret til at give en pulje af penge, som forsikringstageren har adgang til, skattefri, mens de er stadig i live. S�danne politikker er generelt dyrere end tidsbegr�nset livsforsikring, dog.
Andrew Porter, en statsautoriseret revisor i LaFayette, Californien, r�dgiver klienter, der er nye for�ldre til at undg� hele livsforsikring.
"Den billigste form for forsikring, generelt for sunde, unge voksne er sigt (politik)," sagde Porter.
2. PRIORITERE D�KNING
Generelt, en forsikringsagent vil hj�lpe dig med at bestemme en passende forsikringsbel�bet for politikken ved at unders�ge nogle af de vigtigste omkostninger din familie vil have i �rene fremover, s�som udgifter til b�rnepasning, uddannelse og pant.
En anden metode er at finde ud af hvor meget indkomst du forventes at tjene over din levetid.
Stadig, mens det kan v�re fristende at t�nke p� livsforsikring i forhold til en dollar bel�b, det er mere �konomisk fornuftigt at binde dette bel�b til et m�l, ligesom at betale off en pant eller college studieafgift, sagde Porter.
"Hvis du vil k�be forsikring du �nsker at have en s�rlig anvendelse for de enkelte politikker," sagde han. "Det �bner vejen for forsikringsagenter at overs�lge forsikring, som du m�ske eller m�ske ikke n�dvendigt."
3. K�B EN POLITIK TIDLIGT
Udgifterne til livsforsikring afh�nge ikke af din kreditv�rdighed, besparelser eller aktiver. Det afh�nger af din alder og resultaterne af en medicinsk vurdering, der er n�dvendige for hver gang du s�ge d�kning.
Hvis du et par i din 20 ' erne og sunde, vil du betale mindre end n�r du er i din 30s og 40s.
"Hvis du kan kvalificere dig nu det er bedre at g�re det, kontra venter noget kunne �ndre i din medicinske situation og du kan ende op ikke kvalificere," sagde Craig DeSanto, leder af livsforsikring og langvarig pleje p� New York Life. "Og jo yngre du k�ber, jo billigere er det."
En 20-�rig mand, der er sundt og ikke ryge kunne blive opkr�vet, gennemsnitligt, $32.53 pr m�ned nemlig $500.000 i d�kning p� en 20-�rs sigt livsforsikring, if�lge et estimat af Bilforsikring citerer portal TrustedChoice.com.
Til sammenligning ville en 50-�rig med samme sundhedsm�ssige egenskaber blive opkr�vet $111.38 pr. m�ned for den samme d�kning.
4. OVERVEJ FORSIKRING BEGGE FOR�LDRE
Det er f�lles for begge for�ldre arbejder og bidrager til husstandens udgifter og udgifterne til pasning af deres b�rn. Det er en af grundene til eksperter anbefaler begge �gtef�ller har livsforsikring, is�r hvis de begge pitch at betale pant.
Men selv i tilf�lde hvor en for�lder afsluttes arbejde at drage omsorg for et barn, som for�lder skal v�re forsikret.
"Hvis du giver for nogen ikke er det bare indkomst, at man som medarbejder, det er den v�rdi, du leverer pasning af en afh�ngig," sagde DeSanto.
5. KONTAKT PROFFERNE
Vade gennem guldgrube af livsforsikring tilbud kan v�re udfordrende. Det er bedst at r�df�re sig med en finansiel r�dgiver og m�des med en forsikringsagent, der kan give den mest opdaterede priser og politiske muligheder.
