Få personlig milepæle tvinge nogen til at købe liv forsikringsdækning som at blive forælder.
I tilfælde af en alt for tidlige død, kan livsforsikring tjene som et økonomisk sikkerhedsnet til at sikre, at der er penge til rådighed til at betale for alt fra medicinske regninger til et hjem realkreditlån og fremtidige college uddannelse omkostninger.
Mange amerikanere har taget skridt til at line op sådan en finansiel pude.
I slutningen af 2012 var der 146.2 millioner individuelle livsforsikringer i kraft med dækning sammentælling 11.2 billioner dollar, ifølge den amerikanske Rådet om livsforsikringsselskaber.
Her er fem tips til nye forældre søger for at købe livsforsikring:
1. LÆR FORSIKRING MULIGHEDER
Livsforsikring politikker kan variere meget, men de generelt falder i to kategorier: sigt forsikring og permanent forsikring, som ofte omtales som hele liv eller universal forsikring.
Med sigt forsikring du betale en præmie for en nærmere fastsat periode, ofte 10 år eller 20 år, og din politik giver dig ret til et bestemt beløb af penge. Medmindre forsikringstageren dør, er udløser en udbetaling, eventuelle betalte præmier mistet når politik sigt ender.
Derimod forsikrede hele livsforsikring politikker dække personer, så længe de lever. Disse politikker også fungere som besparelser køretøjer. En del af de opkrævede præmier for politikken er investeret til at give en pulje af penge, som forsikringstageren har adgang til, skattefri, mens de er stadig i live. Sådanne politikker er generelt dyrere end tidsbegrænset livsforsikring, dog.
Andrew Porter, en statsautoriseret revisor i LaFayette, Californien, rådgiver klienter, der er nye forældre til at undgå hele livsforsikring.
"Den billigste form for forsikring, generelt for sunde, unge voksne er sigt (politik)," sagde Porter.
2. PRIORITERE DÆKNING
Generelt, en forsikringsagent vil hjælpe dig med at bestemme en passende forsikringsbeløbet for politikken ved at undersøge nogle af de vigtigste omkostninger din familie vil have i årene fremover, såsom udgifter til børnepasning, uddannelse og pant.
En anden metode er at finde ud af hvor meget indkomst du forventes at tjene over din levetid.
Stadig, mens det kan være fristende at tænke på livsforsikring i forhold til en dollar beløb, det er mere økonomisk fornuftigt at binde dette beløb til et mål, ligesom at betale off en pant eller college studieafgift, sagde Porter.
"Hvis du vil købe forsikring du ønsker at have en særlig anvendelse for de enkelte politikker," sagde han. "Det åbner vejen for forsikringsagenter at oversælge forsikring, som du måske eller måske ikke nødvendigt."
3. KØB EN POLITIK TIDLIGT
Udgifterne til livsforsikring afhænge ikke af din kreditværdighed, besparelser eller aktiver. Det afhænger af din alder og resultaterne af en medicinsk vurdering, der er nødvendige for hver gang du søge dækning.
Hvis du et par i din 20 ' erne og sunde, vil du betale mindre end når du er i din 30s og 40s.
"Hvis du kan kvalificere dig nu det er bedre at gøre det, kontra venter noget kunne ændre i din medicinske situation og du kan ende op ikke kvalificere," sagde Craig DeSanto, leder af livsforsikring og langvarig pleje på New York Life. "Og jo yngre du køber, jo billigere er det."
En 20-årig mand, der er sundt og ikke ryge kunne blive opkrævet, gennemsnitligt, $32.53 pr måned nemlig $500.000 i dækning på en 20-års sigt livsforsikring, ifølge et estimat af Bilforsikring citerer portal TrustedChoice.com.
Til sammenligning ville en 50-årig med samme sundhedsmæssige egenskaber blive opkrævet $111.38 pr. måned for den samme dækning.
4. OVERVEJ FORSIKRING BEGGE FORÆLDRE
Det er fælles for begge forældre arbejder og bidrager til husstandens udgifter og udgifterne til pasning af deres børn. Det er en af grundene til eksperter anbefaler begge ægtefæller har livsforsikring, især hvis de begge pitch at betale pant.
Men selv i tilfælde hvor en forælder afsluttes arbejde at drage omsorg for et barn, som forælder skal være forsikret.
"Hvis du giver for nogen ikke er det bare indkomst, at man som medarbejder, det er den værdi, du leverer pasning af en afhængig," sagde DeSanto.
5. KONTAKT PROFFERNE
Vade gennem guldgrube af livsforsikring tilbud kan være udfordrende. Det er bedst at rådføre sig med en finansiel rådgiver og mødes med en forsikringsagent, der kan give den mest opdaterede priser og politiske muligheder.
